Banca Transilvania a lansat prima aplicație de plată care utilizează telefonul mobil în locul cardului contactless. Banca realizează astfel o premieră pentru țara noastră, o inovație care are șanse foarte mari de a deveni normă în viitor.
BT Pay este o aplicație de tip „wallet” prin care se pot face cumpărături și transfer de bani cu telefonul. Smartphone-ul devine portofel digital, care poate îngloba carduri Visa sau Mastercard, ambele companii colaborând cu Banca Transilvania în dezvoltarea aplicației. La soluție a mai participat și Endava și Isense Solutions. Este primul portofel digital din țara noastră bazat pe tehnologia inteligentă de plată Visa Token Service și Mastercard Digital Enablement Service, fiind și primul wallet care folosește serviciul token al Visa.
„Plata cu telefonul nu va mai permite scuza „am uitat portofelul acasă”. Toate studiile au arătat că nu ne deranjează foarte mult să uităm ceasul sau portofelul acasă, dar telefonul este esențial”, spune Omer Tetik, CEO al băncii.
BT Pay a ajuns astfel la o colecție de accesorii de plată (wearables) pe care clienții băncii le pot folosi în locul cardului clasic. Anul trecut a lansat o brățară, un ceas și un sticker cu capacități NFC, iar acum a venit rândul telefonului. „La fel ca în cazul altor accesorii, brățara sau ceasul nu sunt indispensabile, pe când telefonul ne însoțește în fiecare zi”, arată Gabriela Nistor, director general adjunct la retail banking.
Creștere uriașă a plăților fără contact
În prezent, plata fără contact este în creștere uriașă, principala modalitate fiind cea cu cardul. În cazul BT, numărul plăților contactless a crescut cu 350% anul trecut față de 2016, iar în fiecare secundă sunt realizate cinci tranzacții cu unul dintre cele 20 de carduri din portofoliul băncii. Desigur, creșterea imensă vine și dintr-oo bază de raportare foarte redusă, dar este evident că plata în acest mod a fost deja adoptată de către clienți.
Banca Transilvania este lider pe piața cardurilor, conform datelor BNR, cu un total de peste trei milioane de carduri active, deținute de aproximativ două milioane de clienți persoane fizice și circa 200.000 de persoane juridice. Cota de piață la numărul de carduri emise este de 18%, iar valoarea tranzacțiilor realizate cu acestea este chiar mai mare, de circa 21%. Numărul clienților care utilizează mobile banking este de „câteva sute de mii”, iar ținta pentru adopția plății cu telefonul este de 100.000 pentru acest an, o țintă ambițioasă după cum arată reprezentanții băncii.
„Investim de zece ani în infrastructura contactless, iar acum vedem roadele acestor eforturi. Anul trecut am depășit 100 de milioane de plăți fără contact, iar acum este timpul pentru smartphone”, spune Cosmin Vladimirescu, CEO Mastercard.
„Este al treilea portofel digital pe care îl lansăm în Europa, iar faptul că trei sferturi dintre POS-uri permit plata contactless este încurajatoare pentru viitorul plăților cu telefonul”, arată Inma Anglada, Head of Market Development Digital Solutions la Visa.
Nu trebuie uitat totuși că din totalul valorii tranzacțiilor realizate aproximativ 70% reprezintă retrageri de cash de la ATM și doar 30% plăți electronice, indiferent cum sunt realizate acestea (la magazin, online etc.) Valorile sunt totuși mult schimbate față de acum cinci ani când retragerile cash aveau o pondere valorică de 90% din total.
Cum funcționează
Aplicația BT Pay poate fi coborâtă din Google Play pentru telefoanele Android, cu o versiune de cel puțin 5.0. Desigur, este obligatoriu ca smartphone-ul să aibă și capacitatea NFC (Near Field Communications), tehnologia utilizată și în cazul altor metode de plată contactless. Conform datelor pe care le au cei de la BT, 70% dintre clienții țintă au telefoane cu NFC.
Clienții cu telefoane iPhone nu pot folosi direct telefonul deoarece Apple are un sistem propriu, închis. Dar pot downloada aplicația și folosi un sticker NFC al Băncii Transilvania, pe care banca îl oferă gratuit dacă aceștia doresc plata cu telefonul.
Pentru înregistrarea în aplicație clienții au nevoie de un număr de telefon, același utilizat pentru relația cu banca, care va primi un cod de confirmare. După se pot înregistra cardurile dorite în aplicație, iar telefonul nu mai are nevoie de sim pentru efectuarea de plăți, ci doar de conexiune la net (poate fi WiFi). De asemenea, aplicația și același cont pot și folosite pe mai multe telefoane, adică poate fi dat către copii sau soție.
Pe parte de securitate, cei care instalează aplicația sunt obligați să utilizeze și o formă de securitate pentru deblocarea telefonului, model, PIN sau amprentă, dar nu se poate fără. La efectuarea unei plăți va fi necesară utilizarea formei de securitate.
Alte funcții
• Plăți în țară şi în străinătate, prin aproprierea smartphone-ului de terminelele contactless ale comercianților, funcționalitate valabilă pentru smartphone-urile cu sistem de operare Android, sistemul iOS nepermițând accesul NFC (Near Field Communication) pentru terțe aplicații.
• Transfer de bani între cardurile proprii şi către alte persoane care au card BT.
• Consultarea detaliilor despre tranzacțiile realizate cu cardul BT, soldul şi, în cazul cardurilor de credit, sumele lunare de plată şi punctele de loialitate STAR acumulate.
• Accesarea ofertelor băncii şi campaniilor partenerilor BT din programul STAR, dedicat celor care au carduri de cumpărături de la Banca Transilvania.
Declarații:
• Visa: Cătălin Crețu, director general pentru România, Croația, Malta și Slovenia:
„Suntem onorați să lansăm împreună cu Banca Transilvania primul portofel digital din Europa de Sud-Est care utilizează serviciul de tokenizare al Visa. Este un pas înainte semnificativ în parteneriatul de lungă durată pe care l-am dezvoltat cu BT, având în vedere că peste 2 milioane de posesori de carduri Visa emise de Banca Transilvania își vor putea utiliza telefoanele mobile pentru plăți rapide și sigure la milioane de comercianți din întreaga lume care acceptă tranzacții contactless. Întrucât tehnologia contactless a fost adoptată cu entuziasm de către români în ultimii ani, suntem încrezători că portofelul digital lansat astăzi va deveni un succes în scurt timp”.
Sursa: Premieră bancară: Banca Transilvania a lansat plata cu telefonul prin aplicația BT Pay
