Autoritatea de Supraveghere Financiară (ASF) își propune să identifice mai devreme fraudele financiare din mediul online și să intervină înainte ca utilizatorii să ajungă să piardă bani. Strategia ASF privind inovația financiară pentru perioada 2026–2028 prevede monitorizarea reclamelor online, a promovării prin influenceri financiari, a grupurilor de discuții și a site-urilor care oferă servicii financiare fără autorizație.
ASF vrea să depisteze frauda înainte să apară prejudiciul
Noua abordare a Autorității de Supraveghere Financiară pornește de la o schimbare importantă: accentul nu mai este pus doar pe intervenția după producerea unei fraude, ci pe identificarea cât mai timpurie a schemelor care pot produce prejudicii.
„Obiectivul urmărește deplasarea accentului de la reacția ulterioară producerii prejudiciului către identificarea timpurie a practicilor neconforme”, se arată în strategia ASF pentru 2026–2028, citată de AGERPRES.
Autoritatea face diferența între riscurile de conduită, care apar în interiorul pieței supravegheate, și fraudele care se desfășoară în afara acesteia, prin intermediul unor entități neautorizate care se adresează consumatorilor români.
Pentru prima categorie, ASF are în vedere supravegherea comunicărilor comerciale, monitorizarea publicității online și a promovării prin influenceri financiari, precum și prevenirea și detectarea abuzurilor de piață.
În cazul fraudelor provenite de la entități neautorizate, strategia prevede monitorizarea surselor deschise, corelarea informațiilor cu petițiile primite de Autoritate și avertizarea publică rapidă.
Influencerii financiari intră oficial în zona de supraveghere
Una dintre cele mai vizibile schimbări este includerea explicită a influencerilor financiari între sursele care urmează să fie monitorizate.
ASF consideră că promovarea unor produse sau servicii financiare în mediul online poate deveni un canal prin care consumatorii sunt direcționați către entități sau scheme neautorizate.
Strategia include între domeniile prioritare publicitatea online și promovarea prin intermediul influencerilor financiari, alături de criptoactive, tehnologia DLT, sistemele bazate pe inteligență artificială, tokenizarea instrumentelor financiare și prestarea transfrontalieră de servicii.
Nu înseamnă că orice influencer care vorbește despre investiții devine automat suspect. Miza este identificarea situațiilor în care promovarea online este legată de practici neconforme, servicii financiare fără autorizație sau scheme care pot produce prejudicii consumatorilor.
Site-urile-clonă și randamentele garantate, printre semnalele urmărite
ASF va urmări website-urile care promovează servicii financiare fără autorizație, paginile care folosesc abuziv denumirea sau identitatea vizuală a Autorității, platformele care promit randamente garantate și campaniile care solicită transferuri de bani sau criptoactive către entități necunoscute.
Este o zonă în care fraudele pot fi deosebit de convingătoare.
Vezi și Influenceri, instruiţi în Rusia să producă conţinut care susţine războiul din Ucraina
Un site fraudulos poate copia identitatea vizuală a unei companii reale sau chiar a unei instituții, poate folosi sigle și elemente grafice familiare și poate construi o ofertă aparent profesionistă.
Potrivit strategiei ASF, monitorizarea reclamelor online, a postărilor sponsorizate, a influencerilor financiari și a grupurilor de comunicare va fi corelată cu informațiile provenite din petițiile depuse de consumatori. Scopul este identificarea unor tipare precum website-urile clonă, phishingul și schemele investiționale frauduloase.
Grupurile închise de pe internet intră și ele în atenția ASF
Strategia nu se limitează la site-urile publice.
Autoritatea menționează explicit grupurile de discuții specializate și grupurile închise de comunicare, precum și rețelele sociale, ca surse de informații care pot fi analizate pentru identificarea unor fraude.
Aceste spații pot fi utilizate de schemele de investiții pentru a crea aparența unei comunități reale de investitori, pentru a distribui recomandări și pentru a direcționa utilizatorii către platforme sau persoane care solicită ulterior transferuri de bani.
ASF spune că informațiile vizibile în mediul online vor fi corelate cu petițiile și alte semnale primite de instituție, pentru identificarea unor tipare recurente.
Avertismente publice înainte ca frauda să producă pierderi
Unul dintre obiectivele declarate de ASF este reducerea timpului dintre apariția unei scheme și avertizarea consumatorilor.
„Se urmărește reducerea intervalului dintre apariția unei practici neconforme și intervenția Autorității, prin avertizare publică, control tematic sau sesizarea autorităților competente”, se precizează în document.
În cazul unor fraude cu impact ridicat sau cu caracter transfrontalier, ASF poate sesiza autoritățile competente și poate utiliza mecanismele internaționale de schimb de informații.
Strategia vorbește inclusiv despre demersuri pentru eliminarea website-urilor frauduloase, în cooperare cu autoritățile competente.
Criptoactivele și inteligența artificială, printre prioritățile ASF
Noua strategie arată că supravegherea financiară trebuie să se adapteze la schimbările tehnologice.
ASF include printre priorități criptoactivele, tehnologia DLT, sistemele bazate pe inteligență artificială, publicitatea online, influencerii financiari, tokenizarea instrumentelor financiare și serviciile financiare transfrontaliere.
Logica este una bazată pe risc: resursele de supraveghere urmează să fie direcționate către zone în care digitalizarea poate genera prejudicii semnificative pentru consumatori sau poate afecta integritatea piețelor.
În cazul inteligenței artificiale, riscul nu ține doar de apariția unor noi produse financiare, ci și de posibilitatea ca tehnologiile digitale să fie folosite pentru a crea conținut, identități sau campanii de promovare mai greu de diferențiat de cele legitime.
ASF: viteza de reacție va conta mai mult decât numărul controalelor
Un element important din noua strategie este schimbarea criteriului prin care ASF își evaluează eficiența în această zonă.
Potrivit documentului, eficacitatea intervenției va fi măsurată prin viteza de reacție, nu prin numărul de acțiuni întreprinse.
Cu alte cuvinte, pentru Autoritate devine important cât de repede poate fi identificată o schemă și cât de repede poate ajunge avertismentul la potențialele victime.
Este o schimbare logică într-un mediu în care o campanie frauduloasă poate ajunge la mii de persoane într-un timp foarte scurt.
Ce ar trebui să urmărească utilizatorii
Strategia ASF indică indirect și câteva dintre cele mai importante semnale de alarmă pentru consumatori: randamente garantate, solicitarea unor transferuri către entități necunoscute, platforme fără autorizație, site-uri care imită companii sau instituții cunoscute și oferte promovate agresiv în mediul online.
Un prim pas înaintea unei investiții este verificarea dacă firma sau platforma care oferă serviciul este autorizată.
În plus, promisiunea unui câștig garantat ar trebui tratată cu suspiciune, mai ales atunci când este însoțită de presiunea de a transfera rapid bani sau criptoactive.
ASF a avertizat și în trecut asupra tentativelor de fraudă care folosesc identitatea vizuală a instituției pentru a induce consumatorii în eroare și pentru a obține date personale sau financiare.
Internetul devine un nou teritoriu de supraveghere financiară
Prin strategia pentru 2026–2028, ASF recunoaște practic că o parte importantă a riscului financiar s-a mutat în mediul digital.
Frauda nu mai începe neapărat într-un call-center sau într-un birou. Poate începe cu o reclamă sponsorizată, un videoclip al unui influencer, o postare într-un grup de discuții, un site care seamănă cu cel al unei companii cunoscute sau o platformă care promite câștiguri rapide.
De aceea, ASF își propune să urmărească aceste semnale înainte ca ele să se transforme în reclamații și prejudicii.
Pentru consumatori, mesajul este simplu: un site profesionist, un influencer popular sau o reclamă care apare pe o platformă cunoscută nu reprezintă, în sine, o garanție că oferta financiară este legitimă.
În noua strategie, ASF încearcă să mute apărarea consumatorului cu un pas înainte: de la momentul în care banii au fost pierduți la momentul în care apar primele semnale că o fraudă este în pregătire.
