Grupul BCR a înregistrat un profit net de 1,11 miliarde lei (225,1 milioane de euro) în semestrul 1 2023, în creştere cu 6,6% faţă de 1,042 miliarde lei (210,7 milioane de euro) în prima parte a anului trecut.Venitul operaţional a crescut cu 16,9% până la 2,536 miliarde de lei (514,2 milioane de euro) în primele şase luni. Rata creditelor neperformante s-a situat la 2,7% în iunie 2023, în scădere faţă de 2,8% în decembrie 2022.
”BCR a înregistrat un profit net de 1,11 miliarde de lei (225,1 milioane de euro) în S1 2023, în creştere cu 6,6% faţă de 1,042 miliarde de lei (210,7 milioane de euro) în S1 2022, datorită unei performanţe operaţionale îmbunătăţite, susţinută de un volum mai mare de afaceri cu clienţii. Rezultatul operaţional s-a îmbunătăţit cu 20,6% până la 1,529 miliarde de lei (310,1 milioane de euro) în S1 2023, de la 1,268 miliarde de lei (256,4 milioane de euro) în S1 2022, pe fondul unor venituri operaţionale mai mari, parţial compensate de cheltuieli operaţionale mai ridicate”, arată raportul băncii.
Venitul net din dobânzi a crescut cu 29,9% până la 1,77 miliarde de lei (358,8 milioane de euro) în S1 2023, de la 1,362 miliarde de lei (275,5 milioane de euro) în S1 2022, determinat de un volum mai mare de business împreună cu dobânzi mai mari pe piaţa monetară.
„La BCR, prioritizăm construirea de prosperitate prin educaţie financiară pusă în practică. Iar asta porneşte de la investiţiile pe care le facem în programe şi instrumente de planificare financiară, dar şi de la modul în care oamenii înţeleg şi aplică principiile financiare. De aceea, ne bucurăm să avem peste 140.000 de clienţi care au trecut printr-o sesiune de financial coach în unităţile BCR, dar şi peste 630.000 de oameni care au participat la cursurile Şcoala de Bani. În plus, ne-am asumat demersul de accelerare a gradului de bancarizare şi a nivelului de cunoştinţe financiare în mediul rural. Pentru că rolul nostru este să fim un coach financiar pentru România, care facilitează dezvoltarea şi siguranţa financiară la nivelul întregii populaţii. În acelaşi timp, în S1 2023, am finanţat companii care creează mai mult de 224.000 locuri de muncă. Şi am avut ocazia să discutăm cu antreprenorii despre transformarea lanţurilor industriale, investiţii în capitalul uman şi surse alternative de finanţare”, spune Sergiu Manea, CEO Banca Comercială Română.
Venitul net din comisioane a scăzut uşor cu 0,4% până la 449,6 milioane de lei (91,1 milioane de euro) în S1 2023, de la 451,3 milioane de lei (91,2 milioane de euro) în S1 2022, determinat de efectul de bază negativ din generarea unui venit din comisioane mai mare în S1 2022 datorat unui volum temporar mai mare de tranzacţii cu cash, compensat parţial de un venit din comisioane mai mare din creditarea corporate.
Rezultatul net din tranzacţionare a scăzut cu 5% până la 287,4 milioane de lei (58,3 milioane de euro) în S1 2023, de la 302,5 milioane de lei (61,2 milioane de euro) în S1 2022, datorită unui număr mai mic de tranzacţii de schimb valutar.
Venitul operaţional a crescut cu 16,9% până la 2,536 miliarde de lei (514,2 milioane de euro) în S1 2023, de la 2,169 miliarde de lei (438,7 milioane de euro) în S1 2022, determinat de un venit net din dobânzi mai mare.
Cheltuielile administrative generale au înregistrat valoarea de 1,007 miliard de lei (204,2 milioane de euro) în S1 2023, în creştere cu 11,7% în comparaţie cu 901,4 milioane de lei (182,3 milioane de euro) în S1 2022, determinat de cheltuieli cu personalul mai mari generate de mediul inflaţionist, parţial compensate de contribuţia anuală mai mică la fondul de garantare a depozitelor în 2023. În baza acestor evoluţii, raportul cost-venituri s-a îmbunătăţit până la 39,7% în S1 2023, faţă de 41,5% în S1 2022.
Rezultatul net din deprecierea instrumentelor financiare a înregistrat o alocare de provizion de 128,1 milioane de lei (26 milioane de euro) în S1 2023, comparativ cu o alocare de 209,4 milioane de lei (42,3 milioane de euro) în S1 2022. Acest rezultat a constat în principal din provizioane de portofoliu înregistrate pentru creditele performante, în timp ce eliberările de provizioane determinate de recuperări şi însănătoşiri pe ambele segmente retail şi corporate au compensat în totalitate nivelul normal de alocări pentru noi credite neperformante.
Rata creditelor neperformante s-a situat la 2,7% în iunie 2023, în scădere faţă de 2,8% în decembrie 2022. Această evoluţie reflectă volumul recuperărilor şi al creditelor redevenite performante pe ambele segmente retail şi corporate, care au compensat ritmul normal de formare de noi credite neperformante. În acelaşi timp, gradul de acoperire cu provizioane al creditelor neperformante s-a situat la nivelul de 182,6% în iunie 2023.
Rata de solvabilitate a BCR (doar banca) în conformitate cu reglementările privind cerinţele de capital (CRR), s-a situat la nivelul de 23,4% în mai 2023, semnificativ peste cerinţele Băncii Naţionale a României. De asemenea, Rata capitalului de Rang 1+2 de 22,8% (Grup BCR, după capitalizarea profitului) în decembrie 2022 reflectă clar puternicele poziţii de capital şi finanţare ale BCR.
Creditele şi avansurile nete acordate clienţilor au crescut marginal cu 0,4% până la 55,568 miliarde lei (11,195 miliarde euro) la data de 30 iunie 2023 de la 55,328 miliarde de lei (11,178 miliarde de euro) la data de 31 decembrie 2022, susţinute de ambele segmente retail şi corporate.
Depozitele de la clienţi au crescut cu 4,2% până la 78,74 miliarde de lei (15,86 miliarde de euro) la data de 30 iunie 2023 de la 75,58 miliarde de lei (15,27 miliarde de euro) la data de 31 decembrie 2022, susţinute atât de creşterea depozitelor retail, cât şi a celor corporate.
Banca a raportat o creştere susţinută, cu 29%, a tranzacţiilor în George faţă de S1 2022. 85% din creditele noi de nevoi personale în S1 2023 au fost acordate pe flux 100% digital, faţă de 73% în S1 2022. 86% din totalul cardurilor de credit şi 87% din totalul produselor de tipul descoperit de cont au fost acordate pe flux 100% digital o 99% dintre conturile de economii şi peste 76% dintre depozite sunt deschise pe flux 100% digital.
Peste 110 milioane de tranzacţii cu plăţi digitale în transportul public s-au înregistrat, în ultimii cinci ani, dintre care peste 25 milioane numai în S1 2023, în creştere cu 38% faţă de aceeaşi perioadă a anului trecut. BCR a implementat soluţia de plată contactless în 17 oraşe din România, inclusiv Bucureşti.
Mai mult de 1 milion de tranzacţii, în valoare totală de 28,5 milioane lei, au avut loc la aproape un an de la implementarea sistemului de plată inteligentă pentru parcările de la terminalele Aeroportului Internaţional Henri Coandă. Soluţia inteligentă implementată de BCR permite oricărei persoane să plătească parcarea la aeroport contactless, cu cardul bancar sau cu orice dispozitiv inteligent care permite plata prin tehnologia NFC.
„Am continuat dezvoltarea unităţilor pe baza unui model ce transformă agenţia bancară într-un centru de dialog financiar şi am ajuns la un număr de 42 de unităţi modernizate astfel. În S1 2023, am deschis cinci hub-uri noi pe acest model în Bacău, Ploieşti, Craiova şi Bucureşti, urmând planul investiţional atât în modernizarea spaţiului, cât şi prin echiparea cu tehnologie de ultimă generaţie. ⎯ Operaţiunile contactless de retragere numerar de la bancomatele şi multifuncţionalele BCR sunt implementate la 677 echipamente BCR din întreaga ţară, iar retragerea numerarului în euro este disponibilă la 324 de MFM-uri şi ATM-uri de pe teritoriul României”, mai arată banca.
În activitatea de creditare retail, BCR a acordat credite noi pentru persoane fizice şi microîntreprinderi de 3,7 miliarde de lei în S1 2023. Atât stocul de credite ipotecare standard (Casa Mea) acordate în moneda locală, cât şi stocul de credite de consum negarantate (inclusiv carduri de credit şi descoperit de cont) au crescut cu aproximativ 5% an pe an.
În activitatea de creditare corporate, BCR a aprobat credite noi pentru companii în valoare de 5,3 miliarde de lei în S1 2023, dintre care aproximativ 30% sunt destinate investiţiilor. Portofoliul de finanţări acordate clienţilor BCR Leasing se ridică la o valoare de 3,8 miliarde de lei (770 milioane de euro), cu o creştere de 32% a finanţărilor noi în S1 2023. Cu aproximativ 11.000 de clienţi şi o strategie de susţinere a electromobilităţii, BCR Leasing a înregistrat o creştere de 41% în S1 2023 pe segmentul de finanţări verzi, comparativ cu aceeaşi perioadă a anului trecut.
În S1 2023, BCR Social Finance a finanţat peste 780 de microîntreprinderi şi ONG-uri, susţinând peste 2.250 de locuri de muncă. În plus, în primele şase luni ale anului, BCR Social Finance IFN S.A. a acordat 55 de credite StudyUP pentru formare continuă prin cursuri universitare, de masterat, doctorat sau specializare, susţinând educaţia pe tot parcursul de viaţă.
BCR are o reţea de 20 centre de afaceri şi 16 birouri mobile dedicate companiilor şi 319 de unităţi retail situate în majoritatea oraşelor din ţară cu peste 10.000 de locuitori, dintre care 40% sunt unităţi unde operaţiunile cu numerar se efectuează doar la echipamente (cashless). BCR este banca nr.1 în România pe piaţa tranzacţiilor bancare, clienţii BCR dispunând de o reţea naţională extinsă de ATM-uri şi maşini multifuncţionale (2.000 de echipamente) şi servicii bancare complete prin Internet banking, Mobile banking, Phone-banking şi E-commerce.
